כבעלי עסקים, כולנו רוצים להבטיח את התשלום שלנו ולקבל אותו בזמן. התשלום היא רכיב מרכזי בכל עסקה שאנחנו עושים והוא חיוני לניהול עסק בריא ורווחי. כדי שנהיה בטוחים שנקבל אותו ונמנע מראש מצבים בהם הצד השני לא עומד בהתחייבות שלו, אנחנו צריכים ללמוד לעשות שימוש בכלים שהמשפט מעמיד לרשותנו.
בטוחות זה לא מילה גסה ובעלי עסקים נבונים עושים בהם שימוש על בסיס יום יומי כדי שהם לא יצטרכו לרדוף אחרי הלקוחות שלהם כשמגיע הרגע לקבל את מה ששלהם. תקראו את המאמר הזה ותיישמו את מה שכתוב בו וכך תחסכו עשרות אלפי שקלים על עורכי דין ותעניקו לעצמכם את השקט והביטחון שמגיעים לכם.
במאמר זה נסקור את האמצעים הנפוצים ביותר שנועדו לאפשר לנו לגבות את התשלום שמגיע לנו:
- הסכם התקשרות כתוב
- שטר חוב
- צ'ק רגיל
- צ'ק בנקאי
- ערבות בנקאית
- ערבות אישית
הסכם התקשרות כתוב
הסכם התקשרות כתוב הוא הבטוחה הנפוצה, המתבקשת והלגיטימית ביותר. אנחנו כבעלי עסקים, מציבים לצד השני את התנאים לפיהם אנחנו מוכנים להתקשר איתם בקשר משפטי מחייב. חשוב להכין הסכמים כתובים בכל מערכת יחסים עסקית והחוזים הנפוצים ביותר הם:
- חוזה לקוחות (חוזה מכירה, חוזה שירות)
- חוזה עובדים (חוזה עבודה אישי, חוזה עבודה קיבוצי)
- חוזה ספקים (חוזה רכש, חוזה אספקה)
- חוזה שותפות (חוזה שותפות כללית, חוזה שותפות מוגבלת)
- וכן הלאה
ההסכם מעניק לנו וודאות לגבי כל היבטי העסקה – אופי העסקה (הגדרה מדויקת של מוצר או שירות), היקפה, לוחות זמנים (תאריכים, שעות) וכמובן התשלום (סכום, אופן התשלום ומועד התשלום) והוא בעצם הביטוח שלנו למקרים היומיומיים – כי למי מאיתנו לא הייתה איזו אי הבנה כזאת או אחרת שהייתה נפתרת ברגע אם הכל היה כתוב? אם מנסחים חוזה כמו שצריך, ברוב המקרים אפשר לגבות את התשלום שמגיע באמצעות הוצאה לפועל, ללא פנייה לבית משפט, וכך לחסוך הרבה מאוד זמן וכסף.
שטר חוב: כלי משפטי להבטחת תשלום לבעלי עסקים
שטר חוב הוא מסמך משפטי המאשר שלצד אחד יש חוב כספי לצד השני. כלי זה משמש בעלי עסקים רבים במגוון מצבים, ומהווה אמצעי יעיל להבטחת תשלום עבור מוצרים או שירותים שסופקו.
יתרונות השימוש בשטר חוב:
- הוכחת חוב: שטר חוב משמש כראיה משפטית קבילה להוכחת קיומו של חוב כספי.
- אכיפה קלה: ניתן לאכוף את שטר החוב באמצעות הליכים משפטיים פשוטים יחסית.
- גמישות: ניתן להתאים את שטר החוב לצרכים הספציפיים של כל עסקה, תוך הגדרת תנאי החוב באופן מדויק.
- תחושת ביטחון: שימוש בשטר חוב מעניק לבעל העסק תחושת ביטחון וודאות לגבי קבלת התשלום.
מתי כדאי להשתמש בשטר חוב?
- הלוואות: כאשר בעל העסק מעניק הלוואה ללקוח או ספק.
- דחייה בתשלום: כאשר בעל העסק מאפשר ללקוח לדחות את התשלום עבור מוצר או שירות שסופק או כשהתשלום מתבצע בסוף העסקה.
- עסקאות מורכבות: כאשר עסקה כרוכה בסיכונים מוגברים, כמו עסקאות בינלאומיות או עסקאות עם לקוחות חדשים.
שטר חוב הוא כלי מאוד יעיל אבל החיסרון העיקרי שלו זה שהוא מגן אך ורק על התשלום ולא מגדיר את תנאי העסקה (היקף, לוחות זמנים, סיום התקשרות, אחריות ועוד).
צ'ק: אמצעי תשלום נפוץ לבעלי עסקים
צ'ק הוא אמצעי תשלום נפוץ המשמש להעברת כספים בין שני צדדים. כבעלי עסקים כולנו עושים שימוש בצ'קים והם יכולים להיות כלי יעיל לאבטחת תשלומים.
יתרונות השימוש בצ'קים:
- פשטות ונוחות: צ'קים קלים לשימוש הן עבור בעל העסק והן עבור הלקוח ואפשר לעשות בהם שימוש בכל עסקה.
- מעקב: ניתן לעקוב אחר תשלומים באמצעות רישום מספרי צ'קים ומידע נוסף בפנקס הצ'קים.
- ביטחון: ניתן להפקיד צ'קים בבנק והתמורה תעבור אלינו בהקדם.
צ'ק יכול להיות אמצעי מאוד יעיל לאבטחת תשלומים אבל יש לו מגבלות. חשוב לזכור שאם הפרטים על הצ'ק לא מולאו כמו שצריך, לא ניתן יהיה לפרוע אותו בבנק. אותו הדבר נכון גם לגבי אם הצ'ק אבד או שפשוט אין כיסוי מספיק בחשבון מנפיק הצ'ק. במקרים כאלו פונים לגביית הסכום להוצאה לפעול.
צ'ק בנקאי: אמצעי תשלום מובטח לבעלי עסקים
צ'ק בנקאי הוא אמצעי תשלום מובטח המונפק על ידי הבנק ומבטיח למוטב את קבלת התשלום. כבעלי עסקים, צ'קים בנקאיים יכולים להיות כלי יעיל במיוחד בעסקאות בהן נדרש ביטחון מוגבר לגבי התשלום.
יתרונות השימוש בצ'ק בנקאי:
- ביטחון מוחלט: צ'ק בנקאי מובטח לתשלום על ידי הבנק, גם אם אין יתרה מספקת בחשבון של בעל הצ'ק.
- אמינות גבוהה: צ'קים בנקאיים מקובלים כאמצעי תשלום בכל מקום, ומהווים ביטוי לאמינות ויציבות פיננסית של בעל העסק.
- שימושיות מגוונת: צ'קים בנקאיים מתאימים למגוון רחב של עסקאות, כגון רכישת סחורה, תשלום לספקים, מתן מקדמה לקבלן וכדומה.
מתי כדאי להשתמש בצ'ק בנקאי?
- עסקאות גדולות: כאשר סכום העסקה גבוה במיוחד ונדרש ביטחון מוגבר לגבי התשלום.
- עסקאות עם גורמים חדשים: כאשר בעל העסק אינו מכיר היטב את הלקוח או הספק.
- תשלומים מראש: כאשר נדרש תשלום מקדמה לפני תחילת עבודה או ביצוע שירות.
- מקרים בהם קיימת אי ודאות: כאשר קיימת אי ודאות לגבי מועד התשלום או יכולת הלקוח לעמוד בהתחייבותו.
חשוב לציין כי לקוחות נרתעים ממתן צ'ק בנקאי כי בזמן הנפקתו, הסכום שמופיע על הצ'ק יורד מחשבון הלקוח באופן מיידי ולכן יש להשתמש בצ'קים בנקאיים בזהירות ורק במקרים בהם נדרש ביטחון מוגבר לגבי התשלום. כמקבלי הצ'ק הבנקאי, בעלי עסקים צריכים לשמור אותו במקום בטוח עד לשימוש בו.
שימוש נכון בצ'קים בנקאיים יכול לסייע לכם להבטיח תשלום בזמן, להפחית סיכונים עסקיים ולשדר אמינות ויציבות פיננסית לנותני שירות ולספקים.
ערבות בנקאית: כלי להבטחת עסקאות עבור בעלי עסקים
ערבות בנקאית היא התחייבות של בנק לשלם סכום כסף מוגדר במקרה של הפרת התחייבות על ידי לקוח. כבעלי עסקים, ערבות בנקאית יכולה להיות כלי יעיל במיוחד להבטחת עסקאות גדולות או מורכבות, ולהפחתת סיכונים פיננסיים אבל יש לעשות בה שימוש במקרים המתאימים.
יתרונות השימוש בערבות בנקאית:
- ביטחון מוחלט: הבנק מתחייב לשלם את סכום הערבות גם אם הלקוח לא עומד בהתחייבותו.
- הגנה מפני הפסדים: ערבות בנקאית מגנה על בעל העסק מפני הפסדים כספיים במקרה של הפרת חוזה או אי תשלום.
- שיפור נזילות העסק: ערבות בנקאית יכולה לשמש כבטוחה להלוואות, ולסייע לגיוס הון עבור מימון עסקאות.
- חיזוק מעמד העסק: ערבות בנקאית משדרת אמינות ויציבות פיננסית, ויכולה לתרום לחיזוק מעמד העסק בשוק.
מתי כדאי להשתמש בערבות בנקאית?
- עסקאות גדולות: כאשר סכום העסקה גבוה במיוחד ונדרש ביטחון מוגבר לגבי התשלום.
- עסקאות בינלאומיות: כאשר קיימים סיכונים מוגברים הנובעים מהפרשי שערים, חוסר היכרות עם שוק זר וכדומה.
- עסקאות מורכבות: כאשר העסקה כרוכה בסיכונים מיוחדים, כמו ביצוע פרויקטים גדולים או אספקת סחורה יקרה.
- מקרים בהם קיימת אי ודאות: כאשר קיימת אי ודאות לגבי יכולתו של הלקוח לעמוד בהתחייבותו.
חשוב לזכור כי לא בכל עסקה אפשר לדרוש ערבות בנקאית אלא רק במקרים המתאימים לכך וחשוב לזכור כי גם במקרה כזה, הכסף של מקבל הערבות מוקפא בבנק עד לביטולה. ערבות בנקאית ערבות בנקאית אינה כלי זול, ויש לקחת בחשבון את העמלות הכרוכות בה ומומלץ להתייעץ עם עורך דין לפני חתימה או החתמה על ערבות בנקאית, על מנת לוודא שהיא מנוסחת בצורה נכונה.
ערבות אישית: הפתרון להגנה של חברה בע"מ
ערבות אישית היא התחייבות אישית של אדם פרטי לשלם סכום כסף מוגדר במקרה של הפרת התחייבות על ידי לקוח שהוא בדרך כלל חברה בע"מ. כבעלי עסקים, ערבות אישית יכולה להיות כלי יעיל במיוחד להבטחת עסקאות קטנות או עסקאות עם לקוחות קרובים, תוך הפחתת סיכון כלכלי. נהוג לעשות שימוש בערבות אישית בעסקאות מול חברות כאשר יש ספק באשר ליכולת החברה לפרוע תשלומים ורוצים לקבל את היכולת לחייב את הבעלים של החברה בביצוע התשלום.
יתרונות השימוש בערבות אישית:
- פשטות: ערבות אישית אינה דורשת מעורבות של גורם פיננסי כמו בנק, וניתן להסדירה באופן פשוט בין בעל העסק ללקוח.
- גמישות: ניתן להתאים את תנאי הערבות האישית לצרכים הספציפיים של כל עסקה.
- חיזוק קשרי אמון: ערבות אישית יכולה לחזק את קשרי האמון בין בעל העסק ללקוח.
- הזדמנויות עסקיות חדשות: ערבות אישית יכולה לפתוח דלתות לעסקאות חדשות עם לקוחות פוטנציאליים שאינם מוכנים לספק ביטחונות אחרים.
- הגברת הוודאות: אומנם לא באופן מוחלט, אך הערבות האישית מבטיחה קבלת תשלום מאדם פרטי אם יש לו נכסים.
מתי כדאי להשתמש בערבות אישית?
- עסקאות מול חברה בע"מ: בעסקאות כאלה תמיד רצוי לקבל ערבות אישית אך לא תמיד אפשרי. בכל מקרה רק כשיש חשש שהחברה לא תוכל לשלם.
- מקרים בהם קשה לקבל ביטחונות אחרים: כאשר קשה לקבל ביטחונות אחרים, כמו ערבות בנקאית או צ'ק בנקאי.
- עסקאות חדשות עם לקוחות פוטנציאליים: כאשר לקוח פוטנציאלי אינו מוכן לספק ביטחונות אחרים, כמו מקדמה.
חשוב לציין כי ערבות אישית לא מבטיחה את התשלום במקרה שבו לחייב אין איך לשלם והיא לא בטוחה חזקה כמו צ'ק בנקאי או ערבות בנקאית. וגם לעיתים מי שחתום על ערבות אישית לא קשור לעסקה ואז מתעורר קושי מוסרי בגביית התשלום.
טיפים נוספים:
- הקפידו על קבלת מקדמה: תשלום מקדמה מפחית את הסיכון להפסד ומבטיח רצינות מצד הלקוח.
- צרו קשר אישי עם הלקוח: בניית אמון תורמת לשיתוף פעולה טוב ותשלומים בזמן.
- עקבו אחר תשלומים באופן שוטף: משלוח תזכורות תשלום בזמן יכול למנוע עיכובים. אם לקוח לא משלם – תפסיקו לתת שירותים.
- פעלו במקרה של אי תשלום: פנו לעורך דין מומחה לגביית חובות בהקדם האפשרי. יותר מדי בעלי עסקים מוותרים על מה שמגיע להם!
לסיכום, יש מספר כלים שיכולים לעזור לנו לייצר וודאות ולהבטיח שנקבל את התשלום שמגיע לנו. לכל כלי יש יתרונות וחסרונות וחשוב לבחור בכלי המתאים לכל סיטואציה אבל אסור לוותר עליהם!
